Aansprakelijkheidsverzekering voor een gezin

Een van de kinderen trapt tijdens het voetballen een bal door het raam van de buurman. De hond springt tegen een fietser op en die breekt zijn pols. Of jijzelf stoot per ongeluk tegen een dure vaas in een winkel. Aansprakelijkheid ontstaat sneller dan je denkt, en de kosten lopen in sommige gevallen op tot tienduizenden euro’s. Met een aansprakelijkheidsverzekering particulieren (AVP) ben je daar als gezin tegen beschermd.

Wie is er meeverzekerd?

Bij een gezinspolis zijn alle leden van het huishouden meeverzekerd. Dat geldt voor jou, je partner en je thuiswonende kinderen. Bij de meeste verzekeraars maakt het niet uit of je getrouwd bent, een geregistreerd partnerschap hebt of samenwoont. Zolang iemand op hetzelfde adres staat ingeschreven, valt diegene onder de polis.

Thuiswonende kinderen blijven meeverzekerd tot ze uitschrijven op het adres. Studerende kinderen die op kamers wonen maar nog staan ingeschreven bij hun ouders, zijn bij veel polissen nog gedekt. Gaan ze zelfstandig wonen en schrijven ze zich in op een nieuw adres? Dan hebben ze een eigen AVP nodig.

Huisdieren vallen ook onder de gezinspolis. Als je hond iemand bijt of je kat de bank van de buren openhaalt, dekt de AVP de schade. Paarden zijn bij de meeste verzekeraars een uitzondering — daar is een aparte ruiter- of paardenverzekering voor nodig.

Wat dekt de polis?

De AVP vergoedt schade die jij of een gezinslid per ongeluk toebrengt aan anderen. Dat kan materiële schade zijn (kapotte spullen, beschadigde auto) of letselschade (gebroken been, hersenletsel met langdurige gevolgen). De letselschade is waar het echt om gaat. Bij ernstig letsel lopen de bedragen op tot honderdduizenden euro’s, soms zelfs meer.

Materiële schade is het eenvoudigst: een ruit vervangen kost 300 euro, een deurkozijn repareren 500 euro. Daar lig je niet wakker van. Maar stel dat je kind op de fiets tegen een voetganger botst en die persoon kan zes maanden niet werken. De gederfde inkomsten, medische kosten en smartengeld tikken snel aan.

De meeste gezinspolissen bieden een dekking van 1,25 tot 2,5 miljoen euro. Dat klinkt enorm, maar bij zwaar letsel met blijvende invaliditeit is dat bedrag lang niet altijd te hoog.

Welke situaties zijn uitgesloten?

Niet alles valt onder de AVP. Schade die je met opzet veroorzaakt, is uitgesloten. Rijd je bewust tegen iemands auto? Geen vergoeding. Ook schade die je aan je eigen spullen toebrengt, valt erbuiten. Daar is de inboedelverzekering voor.

Schade die ontstaat tijdens je werk valt onder de aansprakelijkheidsverzekering van je werkgever. Als zzp’er heb je daar een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor nodig.

Andere veelvoorkomende uitsluitingen:

  • Schade door motorvoertuigen (dat valt onder de WA-autoverzekering)
  • Schade aan geleende of gehuurde spullen (bij sommige verzekeraars wel gedekt, bij andere niet)
  • Schade door een beroepsactiviteit
  • Schade tussen gezinsleden onderling (je kind maakt jouw laptop kapot — geen AVP-claim)

De geleende-spullendekking verschilt sterk per aanbieder. Bij de ene verzekeraar is een geleende laptop die je laat vallen gewoon gedekt, bij de andere niet. Controleer dit als je regelmatig spullen leent.

Wat kost een gezins-AVP?

Een gezinspolis kost 3 tot 7 euro per maand. Het verschil zit in de hoogte van de dekking, het eigen risico en de extra modules.

Eigen risico is bij de meeste AVP’s laag: 0 tot 100 euro per claim. Sommige verzekeraars hanteren geen eigen risico. Op een premie van 4 euro per maand maakt dat verschil in eigen risico weinig uit voor je maandlasten, maar bij een claim wel.

De goedkoopste polissen dekken 1,25 miljoen euro. Voor een paar euro meer per maand zit je op 2,5 miljoen. Dat verschil is het waard. Ernstige letselschade overstijgt de 1,25 miljoen vaker dan je zou verwachten.

Aanbieders vergeleken

Pricewise (vergelijker)

Via Pricewise vergelijk je AVP’s van tientallen partijen. Vul je gezinssamenstelling in en je ziet welke polissen beschikbaar zijn, wat ze dekken en wat ze kosten. Geleende-spullendekking, dekkingshoogte en eigen risico staan per aanbieder overzichtelijk naast elkaar.

Nowinsure

Nowinsure biedt AVP’s aan die maandelijks opzegbaar zijn. Geen jaarcontract. Je kiest je dekkingshoogte en ziet direct de premie. Aanpassen of opzeggen doe je online.

Insify

Insify combineert de AVP met andere verzekeringen in een digitaal pakket. Alles wordt online geregeld: afsluiten, claimen en opzeggen. De voorwaarden zijn in begrijpelijk Nederlands geschreven, zonder juridisch taalgebruik.

Veelgestelde vragen

Heeft elk gezinslid een eigen polis nodig?

Nee. Op een gezins-AVP is iedereen in het huishouden meeverzekerd: jij, je partner, thuiswonende kinderen en huisdieren. Eén polis is genoeg.

Mijn kind veroorzaakt schade op school. Dekt de AVP dat?

Ja, als het per ongeluk gebeurt. Je kind gooit een bal door een schoolraam of stoot de tablet van een klasgenoot van de tafel? Dat valt onder de polis. Opzettelijk gedrag is uitgesloten, maar bij jonge kinderen gaan verzekeraars daar soepel mee om.

Dekt de AVP schade in het buitenland?

Bij de meeste polissen geldt de dekking wereldwijd. Je bent op vakantie in Spanje en je kind breekt iets in het hotel? Gedekt. Check wel of er een geografische beperking in je voorwaarden staat.

Is een AVP verplicht?

Nee, een aansprakelijkheidsverzekering is in Nederland niet wettelijk verplicht. Toch heeft zo’n 90 procent van de huishoudens er een. De premie is laag en het risico zonder polis is hoog. Eén ernstig ongeluk waar jij aansprakelijk voor bent, kan je financieel jarenlang raken.

Wat als de buurman claimt dat mijn kind schade heeft veroorzaakt maar ik ben het er niet mee eens?

De verzekeraar onderzoekt de claim. Zij beoordelen of jij of je kind daadwerkelijk aansprakelijk is. Als de claim onterecht blijkt, wijst de verzekeraar die af en voert zo nodig verweer. Die rechtsbijstandfunctie zit inbegrepen bij de AVP.

Gerelateerde artikelen




Gerelateerde onderwerpen