Een zakelijke autoverzekering is een autoverzekering voor voertuigen die je voor je werk of bedrijf gebruikt, bijvoorbeeld voor klantbezoek, goederenvervoer of bezorging. Het grootste verschil met een particuliere polis is het gebruik: rijd je zakelijk zonder dat je verzekeraar dat weet, dan riskeer je dat schade niet wordt vergoed. Op deze pagina lees je wanneer je een zakelijke autoverzekering nodig hebt, welke dekkingen er zijn en wat het kost.
Wanneer heb je een zakelijke autoverzekering nodig?
De grens tussen privé en zakelijk gebruik luistert nauw. Als vuistregel geldt:
- Woon-werkverkeer: valt bij vrijwel alle verzekeraars gewoon onder een particuliere autoverzekering
- Incidenteel zakelijk gebruik: af en toe naar een klant rijden is soms toegestaan op een particuliere polis, maar meld het altijd bij je verzekeraar
- Regelmatig zakelijk gebruik: rijd je wekelijks naar klanten, projecten of leveranciers, dan heb je een zakelijke dekking nodig
- Auto op naam van het bedrijf: staat het kenteken op de zaak (bv of eenmanszaak), dan sluit je vrijwel altijd een zakelijke autoverzekering af
- Bezorging, taxi of koeriersdiensten: hiervoor gelden aparte, vaak duurdere dekkingen; standaard zakelijk is niet voldoende
Geef je het gebruik verkeerd op, dan kan de verzekeraar bij schade de uitkering verlagen of weigeren. Eerlijk opgeven is dus altijd goedkoper dan het risico lopen.
Welke dekkingen zijn er?
De dekkingsniveaus van een zakelijke autoverzekering zijn gelijk aan die van een particuliere autoverzekering:
| Dekking | Wat is gedekt? | Wanneer logisch? |
|---|---|---|
| WA | Schade aan anderen, wettelijk verplicht | Oudere auto’s met lage dagwaarde |
| WA + beperkt casco | WA plus diefstal, brand, ruitschade en storm | Auto’s van circa 5 tot 10 jaar oud |
| WA + volledig casco (allrisk) | Ook schade aan je eigen auto bij eigen schuld | Nieuwe(re) auto’s en leasewagens |
Voor ondernemers zijn daarnaast deze aanvullingen vaak relevant: schadeverzekering voor inzittenden, rechtsbijstand verkeer, pechhulp (ook in het buitenland) en vervangend vervoer, zodat je bedrijf doorrijdt als je auto stilstaat. Vervoer je gereedschap of handelsvoorraad, kijk dan ook naar een aparte dekking voor lading of goederen, want die valt niet onder de gewone cascodekking.
Wat kost een zakelijke autoverzekering?
Een zakelijke autoverzekering is vaak iets duurder dan een particuliere, omdat je meer kilometers maakt en vaker op onbekende plekken rijdt. Indicatief betaal je voor een gemiddelde personenauto tussen de 40 en 120 euro per maand, afhankelijk van dekking, dagwaarde, kilometrage, regio en je schadevrije jaren. Bestelauto’s kennen eigen tarieven. Premiebepalende factoren:
- Aantal zakelijke kilometers per jaar
- Dagwaarde of nieuwwaarde van het voertuig
- Opgebouwde schadevrije jaren (ook zakelijk opgebouwde jaren tellen mee)
- Het gekozen eigen risico
- Wie er rijdt: alleen jij of ook medewerkers
Zakelijke autoverzekering voor zzp’ers en bedrijven met personeel
Als zzp’er met één auto lijkt een zakelijke polis sterk op een particuliere; het verschil zit vooral in het opgegeven gebruik en de mogelijkheid om de premie als bedrijfskosten af te trekken. Vergelijk gericht via onze pagina over het zakelijk vergelijken van autoverzekeringen, of specifiek voor zzp’ers. Heb je meerdere voertuigen, dan kan een wagenparkverzekering voordeliger en administratief eenvoudiger zijn. Kijk voor je overige bedrijfsrisico’s ook eens naar het overzicht van zakelijke verzekeringen.
Veelgestelde vragen
Mag ik zakelijk rijden op een particuliere autoverzekering?
Woon-werkverkeer wel. Regelmatig zakelijk gebruik moet je melden; de verzekeraar past dan het gebruik op je polis aan of adviseert een zakelijke verzekering. Verzwijg je zakelijk gebruik, dan kan schade worden afgewezen.
Is een zakelijke autoverzekering aftrekbaar?
Ja, als de auto tot het bedrijfsvermogen behoort zijn de premies doorgaans aftrekbaar als bedrijfskosten. Rijd je privé in een auto van de zaak, dan krijg je wel te maken met bijtelling. Raadpleeg bij twijfel je boekhouder.
Tellen mijn particuliere schadevrije jaren zakelijk mee?
Meestal wel. Schadevrije jaren zijn persoonsgebonden en de meeste verzekeraars nemen ze mee bij een zakelijke polis op jouw naam. Staat de verzekering op naam van een bv, dan gelden soms andere regels.
Is mijn gereedschap in de auto meeverzekerd?
Nee, lading zoals gereedschap of voorraad valt niet onder de standaard autoverzekering. Daarvoor sluit je een aparte dekking af, bijvoorbeeld een goederen- of eigen vervoerverzekering.