Wachten tot het inkomen stabieler wordt? Dat klinkt logisch, maar het kost geld. Wie zich op zijn vijfentwintigste verzekert, betaalt tot veertig procent minder premie dan iemand die dat op zijn veertigste doet. En dan is er nog de gezondheidsverklaring: hoe jonger, hoe kleiner de kans op uitsluitingen of toeslagen.
De gezondheidsverklaring bepaalt je acceptatie
Elke AOV-aanvraag begint met vragen over je medische verleden. Rugklachten die op je vijfendertigste in je dossier staan, bestonden op je vijfentwintigste misschien nog niet. Met een schoon medisch dossier krijg je doorgaans de ruimste voorwaarden — geen uitsluitingen, geen opslag.
Instapregeling: lagere premie in de beginjaren
Verschillende verzekeraars hanteren een opbouwmodel. In het eerste jaar betaal je vijftig procent van de normale premie, in het tweede jaar vijfenzeventig procent, en vanaf jaar drie het volledige tarief. Klinkt aantrekkelijk, maar lees de voorwaarden goed: bij sommige constructies is de dekking in de beginjaren ook lager. Andere regelingen rekenen de korting later terug via een opslag bovenop de reguliere premie.
Wat maakt de premie hoog of laag
De eigenrisicoperiode heeft veruit de meeste invloed. Kies je voor negentig dagen wachttijd in plaats van dertig, dan scheelt dat zo’n dertig procent op je maandpremie. Voorwaarde: je hebt drie maanden buffer om te overbruggen.
Dan het verzekerd bedrag. Dat moet passen bij je werkelijke inkomen. Te hoog verzekeren is duurder dan nodig; te laag brengt risico. Bij de meeste maatschappijen kun je het bedrag later verhogen zonder volledige herkeuring.
Tot slot: beroepsdekking versus passende arbeid. Bij beroepsdekking krijg je een uitkering zodra je je eigen werk niet meer kunt doen. Bij passende arbeid mag de verzekeraar je doorverwijzen naar ander werk dat bij je opleiding past. Beroepsdekking is duurder maar biedt bredere bescherming.
Wat kost het concreet
Voor iemand van 28, beroepsklasse 1, met een verzekerd bedrag van 2.000 euro per maand:
- Dertig dagen wachttijd: tussen 85 en 125 euro per maand, of met instapkorting 45 tot 65 euro in het eerste jaar
- Negentig dagen wachttijd: 60 tot 90 euro, met korting 30 tot 45 euro
- Honderdtachtig dagen: 45 tot 70 euro, met korting 25 tot 35 euro
Broodfonds als tussenoplossing
💡 Vergelijk verzekeringen
Bespaar tot honderden euro’s per jaar door verzekeringen te vergelijken. Binnen 2 minuten zie je welke polis het beste bij jou past.
💡 Vergelijk verzekeringen
Bespaar tot honderden euro’s per jaar door verzekeringen te vergelijken. Binnen 2 minuten zie je welke polis het beste bij jou past.
Een broodfonds keert maximaal twee jaar uit. Voor de langere termijn biedt het geen zekerheid. Maar als combinatie werkt het prima: het broodfonds vangt de eerste twee jaar op, een AOV met langere wachttijd neemt het daarna over. Het resultaat is een lagere totale premielast.
AOV-offertes aanvragen kan bij Insify.
Zie ook
Klaar om te vergelijken?