Woon je in een appartement, dan is de opstalverzekering anders geregeld dan bij een eengezinswoning. De Vereniging van Eigenaren (VVE) sluit meestal een collectieve opstalverzekering af voor het hele gebouw. Maar dat betekent niet dat je zelf niks hoeft te regelen.
De VVE verzekert het gebouw
Bij een appartementencomplex is de VVE verantwoordelijk voor de opstalverzekering van het hele pand. Dat is wettelijk vastgelegd in het splitsingsreglement. De premie wordt verdeeld over alle eigenaren via de maandelijkse VVE-bijdrage.
De collectieve polis dekt:
- Het casco van het gebouw (muren, dak, fundering)
- Gemeenschappelijke ruimtes (trappenhuis, hal, lift)
- Gemeenschappelijke installaties (CV-ketel centraal, riolering)
- Kozijnen, ramen en buitendeuren
Wat dekt de VVE-polis niet?
Hier wordt het ingewikkeld. De VVE-polis dekt het gebouw in de oorspronkelijke staat volgens het splitsingsreglement. Alles wat je zelf hebt aangepast, valt er vaak buiten:
| Onderdeel | VVE-polis | Zelf verzekeren |
|---|---|---|
| Muren en draagconstructie | Ja | Nee |
| Oorspronkelijke keuken | Ja | Nee |
| Zelf geplaatste keuken (upgrade) | Soms deels | Meerwaarde zelf |
| Oorspronkelijke badkamer | Ja | Nee |
| Zelf geplaatste badkamer | Soms deels | Meerwaarde zelf |
| Laminaat/parket (zelf gelegd) | Nee | Ja |
| Inbouwspots en verlichting | Nee | Ja, via inboedel |
De meerwaarde van je eigen verbouwingen kun je meeverzekeren via een aanvullende opstalverzekering of een uitgebreide inboedelverzekering die “eigenaarsbelang” dekt.
Eigenaarsbelangdekking
Sommige verzekeraars bieden een eigenaarsbelangverzekering aan, specifiek voor appartementseigenaren. Die dekt:
- Verbeteringen die je zelf hebt aangebracht
- Je aandeel in het eigen risico van de VVE-polis
- Aansprakelijkheid als eigenaar (waterschade naar de onderburen)
De premie voor eigenaarsbelang ligt tussen de 3 en 10 euro per maand, afhankelijk van de waarde van je verbeteringen.
Eigen risico van de VVE
De VVE-polis heeft een eigen risico dat bij schade over de eigenaren wordt verdeeld. Bij een flinke schade aan het gebouw kan dat oplopen tot honderden euro’s per eigenaar. Sommige eigenaarsbelangverzekeringen dekken dit eigen risico.
Wat als de VVE geen opstalverzekering heeft?
Dat mag niet. De wet verplicht VVE’s om een opstalverzekering af te sluiten. Toch komt het voor bij slapende VVE’s (VVE’s die niet actief zijn). In dat geval ben je als eigenaar persoonlijk aansprakelijk voor schade aan je deel van het gebouw.
Check bij aankoop van een appartement altijd of de VVE actief is en een geldige opstalverzekering heeft. Vraag om een kopie van de polis en het splitsingsreglement.
Glasverzekering
Bij veel VVE-polissen is glasbreuk niet standaard gedekt. Dat betekent dat een gebroken raam of balkondeur voor eigen rekening komt. Sommige VVE’s sluiten een aparte glasverzekering af. Zo niet, dan kun je zelf een glasverzekering afsluiten voor 1 tot 3 euro per maand.
VVE-polis vergelijken
💡 Vergelijk verzekeringen
Bespaar tot honderden euro’s per jaar door verzekeringen te vergelijken. Binnen 2 minuten zie je welke polis het beste bij jou past.
💡 Vergelijk verzekeringen
Bespaar tot honderden euro’s per jaar door verzekeringen te vergelijken. Binnen 2 minuten zie je welke polis het beste bij jou past.
Als lid van de VVE heb je invloed op de keuze van de collectieve verzekeraar. Tijdens de ALV (Algemene Ledenvergadering) kun je voorstellen om de polis te vergelijken en eventueel over te stappen. Bij een complex van 20 appartementen kan een lagere premie per eigenaar al snel duizenden euro’s per jaar schelen voor de hele VVE.
Bij Pricewise kun je individuele opstalverzekeringen vergelijken. Voor VVE-polissen is het raadzaam om een verzekeringsadviseur in te schakelen die gespecialiseerd is in VVE’s.
Klaar om te vergelijken?