Eigen risico zorgverzekering

385 euro. Dat is wat je in 2026 zelf betaalt voordat je zorgverzekeraar ook maar een cent vergoedt. Het verplicht eigen risico geldt voor iedereen met een basisverzekering. Toch weten veel Nederlanders niet precies wat er wel en niet onder valt. Die specialist in maart? Gaat van je eigen risico af. De huisarts? Gratis, altijd.

Hoe werkt het in de praktijk?

Stel, je gaat in maart naar de specialist. De rekening is 200 euro. Die betaal je zelf. In mei ga je opnieuw, weer 200 euro. Daar betaal je nog 185 euro van zelf (tot de grens van 385) en de resterende 15 euro pikt de verzekeraar op. Alle zorgkosten voor de rest van dat jaar betaalt de verzekeraar volledig.

Op 1 januari begint de teller weer op nul. Heb je in december 350 euro verbruikt? Pech, dat telt niet mee voor het nieuwe jaar.

Wat telt mee voor het eigen risico?

  • Ziekenhuisbezoek en specialistische zorg
  • Medicijnen op recept (boven de bijbetalingsgrens)
  • Laboratoriumonderzoek en diagnostiek
  • Fysiotherapie (als je aanvullend verzekerd bent telt het niet voor het eigen risico)
  • Ambulancevervoer
  • GGZ-behandelingen
  • Hulpmiddelen (gehoorapparaten, diabetesmaterialen)

Wat telt NIET mee?

  • Huisartsbezoek
  • Verloskundige zorg en kraamzorg
  • Griepprik voor risicogroepen
  • Zorg voor kinderen onder 18 jaar
  • Tandheelkundige zorg tot 18 jaar

Kortom: bij de huisarts betaal je niks extra. Pas bij een doorverwijzing naar het ziekenhuis of een specialist tikt het eigen risico aan.

Vrijwillig eigen risico: besparen op de premie

Naast het verplichte eigen risico kun je een vrijwillig eigen risico kiezen van 100, 200, 300, 400 of 500 euro. Hoe hoger het vrijwillig eigen risico, hoe lager de maandpremie.

Rekenvoorbeeld:
– Verplicht eigen risico: 385 euro
– Vrijwillig eigen risico: 500 euro
– Totaal eigen risico: 885 euro
– Premiebesparing: circa 20 tot 30 euro per maand

Dat klinkt aantrekkelijk, maar het betekent wel dat je in het slechtste geval 885 euro zelf betaalt. Kies alleen voor een hoog vrijwillig eigen risico als je gezond bent en zelden de huisarts bezoekt.

Aanbieders vergeleken

Nationale-Nederlanden

Nationale-Nederlanden (NN) biedt meerdere basisverzekeringen met verschillende polisvormen. Bij de Zorgverzekering Budget is de premie lager in ruil voor een beperkter netwerk van zorgverleners. De premiekorting bij een vrijwillig eigen risico van 500 euro bedraagt circa 300 euro per jaar bij NN. NN heeft een overzichtelijk portaal waar je precies ziet hoeveel eigen risico je al hebt verbruikt.

FBTO

FBTO hanteert scherpe premies en biedt uitsluitend een naturapolis. De premiekorting bij een vrijwillig eigen risico van 500 euro is vergelijkbaar: rond de 280 euro per jaar. Claimen en declareren gaat via de FBTO app. De app toont real-time hoeveel van je eigen risico al is verbruikt.

ASR

ASR biedt een brede keuze in polisvormen: natura, combinatie en restitutiepolis. Bij de restitutiepolis kun je naar elke zorgverlener, ook buiten het netwerk. Het eigen risico werkt bij alle varianten hetzelfde. ASR biedt een gespreid betaalplan aan voor het eigen risico: je betaalt het in termijnen in plaats van in een keer.

Pricewise (vergelijker)

Via Pricewise vergelijk je zorgverzekeringen op premie, dekking en eigen risico opties. Je vult je situatie in (leeftijd, zorggebruik, voorkeur vrijwillig eigen risico) en krijgt direct de goedkoopste opties te zien. Handig om te controleren of je bij je huidige verzekeraar niet te veel betaalt.

Eigen risico en chronische aandoeningen

Heb je diabetes, reuma of COPD? Dan is die 385 euro waarschijnlijk al in januari op. Je loopt elke maand bij de apotheek, af en toe controle in het ziekenhuis, en voor je het weet is het eigen risico vol. In dat geval loont een vrijwillig eigen risico niet: je betaalt gegarandeerd het maximum, en de premiebesparing haalt dat niet terug.

Sommige chronische medicijnen vallen onder het Geneesmiddelenvergoedingssysteem (GVS). Als er een goedkoper alternatief beschikbaar is, betaal je een eigen bijdrage bovenop het eigen risico. Die eigen bijdrage telt niet mee voor het verplicht eigen risico.

Tips om slim om te gaan met het eigen risico

  1. Plan niet-urgente zorg slim in. Heb je in november al 385 euro verbruikt? Plan die MRI dan nog voor 31 december. Wacht je tot januari, dan begint het eigen risico weer opnieuw.

  2. Check of je huisarts het zelf kan doen. Een doorverwijzing naar de specialist kost eigen risico. Soms kan de huisarts dezelfde behandeling doen zonder dat het eigen risico wordt aangesproken.

  3. Kies het juiste vrijwillige eigen risico. Ben je gezond en gebruik je zelden zorg? Dan bespaar je met 500 euro vrijwillig eigen risico circa 250 tot 300 euro op de premie. Ga je regelmatig naar de specialist? Kies dan 0 euro vrijwillig.

  4. Bewaar bonnetjes van eigen betalingen. Bij de belastingaangifte kun je hoge zorgkosten aftrekken als specifieke zorgkosten, mits ze boven een drempelbedrag uitkomen.

Veelgestelde vragen

Geldt het eigen risico ook voor kinderen?

Nee, kinderen tot 18 jaar betalen geen eigen risico. Zij zijn gratis meeverzekerd op de polis van een ouder.

Kan ik het eigen risico in termijnen betalen?

Ja, bij sommige verzekeraars kan dat. ASR biedt een gespreid betaalplan aan. Bij andere verzekeraars betaal je het eigen risico per zorgrekening.

Telt fysiotherapie mee voor het eigen risico?

Fysiotherapie die vergoed wordt vanuit de basisverzekering (bij chronische aandoeningen na 20 behandelingen) telt mee voor het eigen risico. Fysiotherapie vanuit de aanvullende verzekering telt niet mee.

Gerelateerde verzekeringen

Gerelateerde artikelen